정상 노령연금이 월 100만원이라고 가정하면 5년 조기수령은 월 70만원, 5년 연기수령은 월 136만원이 됩니다. 조기는 매월 0.5%씩 감액되고, 연기는 매월 0.6%씩 가산되는 구조를 적용한 계산입니다.세 가지 선택을 같은 기준으로 놓기선택수령 시작월 수령액 가정특징5년 조기수령정상연령 5년 전70만원60개월 먼저 받지만 평생 30% 감액정상수령정상 지급개시연령100만원기준5년 연기수령정상연령 5년 후136만원60개월 늦지만 평생 36% 가산조기수령과 정상수령의 손익분기조기수령자는 정상연령이 되기 전까지 60개월×70만원, 총 4,200만원을 먼저 받습니다. 정상수령이 시작된 뒤에는 정상수령자가 매월 30만원씩 더 받습니다.4,200만원 ÷ 30만원 = 140개월물가조정과 세금 등을 제외한 단순 계..

연금저축과 IRP, 둘 다 가입해야 한다는 말을 들었을 때 솔직히 처음엔 "비슷한 거 두 개씩이나 왜?"라는 생각이 먼저 들었습니다. 그런데 직접 비교해 보니 이 두 상품은 목적 자체가 다릅니다. 노후 자금을 어떻게 쌓을지, 퇴직금은 어디에 담을지, 이 두 질문에 각각 다른 답을 내놓는 상품이 연금저축과 IRP입니다.연금저축, IRP 차이점과 세제혜택, 실제로 뭐가 다를까두 상품이 같다고 생각하는 분들도 있는데, 저는 공부하면서 오히려 역할이 꽤 명확하게 나뉜다는 인상을 받았습니다. 연금저축은 개인이 자발적으로 노후 자금을 적립하는 상품이고, IRP는 개인형 퇴직연금(Individual Retirement Pension)입니다. 여기서 IRP란 퇴직금을 이전해 관리하거나 개인이 추가로 납입해 노후를 준비..

연말정산 시즌만 되면 한 번쯤 듣게 되는 말이 있습니다. "연금저축 넣으면 세금 돌려받는다고." 저도 처음엔 그 말을 흘려들었습니다. 연금이라는 단어 자체가 왠지 나이 든 분들 이야기처럼 느껴졌거든요. 그런데 막상 공부해보니, 일찍 시작할수록 월 납입 부담이 줄어들고 복리 효과도 더 오래 쌓인다는 걸 알게 됐습니다. 이 글에서는 연금저축이 실제로 어떤 구조인지, 그리고 정말 지금 시작할 만한 이유가 있는지 제 경험과 함께 짚어봅니다.세제혜택: 연금저축이 직장인에게 특히 주목받는 이유연금저축을 처음 알게 됐을 때 가장 인상적이었던 건 세액공제(稅額控除) 혜택이었습니다. 세액공제란 납부해야 할 세금 자체를 깎아주는 제도로, 소득에서 일부를 빼주는 소득공제와는 다릅니다. 쉽게 말해, 이미 계산된 세금에서 직접..

입사하고 얼마 지나지 않아 HR팀에서 퇴직연금 가입 안내문을 건네받았습니다. DB형과 DC형 중 하나를 선택하라는 내용이었는데, 솔직히 두 단어가 뭐가 다른지 전혀 감이 오지 않았습니다. 퇴직연금은 DB형, DC형, IRP 세 가지로 나뉘고 각각 운용 방식과 수익 구조가 완전히 다릅니다. 이걸 모르고 그냥 서명했다가는 수십 년 뒤 노후 자산에서 꽤 큰 차이가 생길 수 있습니다.DB형과 DC형, 가장 큰 차이가 뭔지 아시나요?처음 안내문을 받았을 때 저는 이름이 비슷하니까 비슷한 제도겠지 싶었습니다. 그런데 조금만 파고들면 두 제도는 본질적으로 전혀 다른 구조입니다.DB형은 확정급여형(Defined Benefit)입니다. 여기서 확정급여형이란 퇴직 시 받을 금액이 재직 기간과 최종 임금을 기준으로 미리 정..

솔직히 말하면 저도 꽤 오랫동안 기초연금과 국민연금이 그냥 같은 연금인 줄 알았습니다. 부모님 얘기를 들을 때도 그냥 "연금 받으신다"고만 이해했지, 두 제도가 완전히 다른 목적으로 만들어졌다는 건 이번에 직접 찾아보고 나서야 처음 알았습니다. 이름이 비슷하니 당연히 헷갈릴 수밖에 없는데, 막상 파고들면 운영 방식부터 지급 기준까지 전혀 다른 제도입니다.두 제도, 뭐가 어떻게 다른 걸까요?가장 먼저 드는 질문이 바로 이겁니다. 이름도 비슷한데 왜 두 개나 있을까요?국민연금은 사회보험(Social Insurance)의 한 종류입니다. 여기서 사회보험이란, 개인이 보험료를 직접 납부하고 나중에 일정 요건을 충족하면 급여를 받는 방식을 말합니다. 쉽게 말해 "내가 낸 만큼 돌려받는 구조"에 가깝습니다. 직장을..

저도 한동안은 매달 월급에서 빠져나가는 국민연금 보험료를 그냥 세금처럼 생각했습니다. 나중에 알아서 받겠지 싶었거든요. 그러다 처음으로 예상수령액을 직접 조회해 봤을 때, 솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 생각했던 금액과 꽤 차이가 있었고, 그 순간부터 노후 준비가 갑자기 현실로 느껴지기 시작했습니다.조회 방법, 막상 해보면 1분도 안 걸립니다국민연금 예상수령액은 국민연금공단에서 운영하는 '내 연금 알아보기' 서비스를 통해 확인할 수 있습니다. 여기서 내 연금 알아보기란, 본인의 가입 기간과 납부 내역을 바탕으로 은퇴 시점의 예상 연금액을 시뮬레이션해 주는 기능입니다. 쉽게 말해, 지금까지 낸 보험료가 나중에 얼마로 돌아오는지를 미리 가늠해볼 수 있는 도구입니다.조회 경로는 간단합니다. 출처: 국민연금공단..